Каждый второй ипотечный кредит в Сбере в октябре выдавался по льготным программам. Что, как объясняют аналитики Домклик, и неудивительно. Разумеется, привлекательнее приобретать жильё в кредит (пусть и на определенных условиях) под 6-8% годовых, чем под 16-18%. Тем не менее вопрос: что будет со льготными программами дальше и останутся ли они вообще?

Об этом пишет издание «Комсомольская Правда».

ЦЕНТРОБАНК НЕДОВОЛЕН

Вопрос этот за последнее время возникает все чаще. Ведь денег из бюджета на субсидирование льготной ипотеки с каждым повышением ставки ЦБ необходимо все больше. Центробанк и Минфин всё время заявляют, что лавочку пора бы как-то уже если не прикрыть, то переформатировать — чтобы помощь была более адресной. А то в нынешнем виде льготная ипотека только разгоняет цены на квартиры. Плюс, по данным ЦБ, разрыв в ценах на первичном рынке (где есть льготная ипотека) и на вторичном (где её на самом деле нет) уже превысил 40% — именно на столько квадратный метр в новостройках, на которые распространяются все льготные программы, в среднем по стране стоит дороже квадратного метра готового жилья.

Формально самые популярные ипотечные программы — с господдержкой и «Семейная» — действуют до 1 июля 2024 года. И большинство экспертов уверены, что до этой даты их не свернут. Тем не менее имеют возможность ужесточить условия — причем не дожидаясь июля.

БЫЛО ВОСЕМЬ, СТАНЕТ ДЕСЯТЬ?

Данные процессы уже пошли. С 20 сентября размер первоначального взноса по льготным программам увеличен с 15% до 20%. И есть предложение увеличить его ещё — до 25-30%.

Некоторые эксперты предполагают, что вырастет сама льготная ставка. Скажем, «Господдержка под 8%» станет «Господдержкой под 10%». Такое мы уже проходили в 2022 году, когда ставка ЦБ взлетела ещё выше, чем сейчас, — аж до 20%. А следом ставку по ипотеке с господдержкой на новостройки подняли до 12%. Что не помешало потом её постепенно опускать.

– Можно ожидать привязку льготных ставок к изменениям ключевой ставки, – прогнозирует заместитель завкафедрой институциональной экономики Института экономики и финансов Государственного университета управления Светлана Сазанова. – Такая мера будет выполнять роль автоматического регулятора, и рынок ипотеки станет более предсказуемым.

СЕМЕЙНЫХ НЕ ТРОНУТ

Большинство аналитиков считают, что как-то ужесточать условия будут в основном для ипотеки с господдержкой, которая рассчитана, фактически, на всех. Не исключено, что после 1 июля 2024 года её и вовсе свернут. А вот «Семейную ипотеку», по прогнозам экспертов, будут развивать и, возможно, даже расширят — в стране надо повышать рождаемость.

К примеру, рассматривается вариант, при котором жители небольших городов смогут воспользоваться этой программой для покупки вторичного жилья — подробнее об этом можно прочитать в журнале Домклик.

Сейчас покупка не новостройки, а готового жилья по льготным программам может быть только в очень редких случаях. В основном речь идёт о сельской местности, где новых жилых комплексов никто не строит. Тем не менее и небольшие городки, если это не какой-нибудь туристический центр, застройщиков обычно мало интересуют. Будем честны, большая часть многоквартирных новостроек вообще возводится в 8-10 регионах с наибольшим платежеспособным спросом. А на остальной части России льготная ипотека — это пока скорее вариант для строительства индивидуального жилого дома. А если жильё необходимо быстро и без лишних хлопот, связанных со строительством? В частности, в связи с расширением семьи? Возможность по льготной ставке купить квартиру на вторичке многим бы помогла.

Уже понятно, что расширяться будет и «Дальневосточная ипотека» (актуальная ставка в Сбере — от 2%). Это следует из поручений Президента кабинету министров по результатам Восточного экономического форума, опубликованных в середине ноября. В них, для примера, содержится «посыл» увеличить максимальный размер «Дальневосточной ипотеки» на новостройки до 9 млн рублей. Кроме того, распространить её на работников оборонно-промышленного комплекса.

КТО НА НОВЕНЬКОГО

С ноября в России стартовала «Арктическая ипотека» (ставка в Сбере — от 2%). Она действует на территории Мурманской области, Ненецкого, Ямало-Ненецкого и Чукотского автономных округов, кроме того, северных муниципалитетов Архангельской области, Красноярского края, Якутии, Карелии и Коми.

Условия примерно те же, что и для «Дальневосточной ипотеки», тем не менее с поправкой на север. Воспользоваться имеют возможность супруги не старше 36 лет, не состоящие в браке заемщики того же возраста с ребенком до 19 лет, участники программ «Гектар Арктики» и «Увеличение мобильности трудовых ресурсов», кроме того, медики и педагоги в возрасте от 21 до 70 лет.

– Новая программа отличается большой адресностью, для потенциальных заемщиков есть возрастные и профессиональные ограничения. Что может стать тенденцией и в иных льготных программах, – предполагает доцент Департамента международного и публичного права юридического факультета Финансового университета Исмаил Исмаилов. – Такая таргетированная льготная ипотека не будет иметь массовый характер, а будет скорее стимулирующей мерой для конкретных стратегически важных отраслей или определенных регионов.

ПОКА ИДУТ РАЗГОВОРЫ...

Тем не менее пока — это все не более чем дискуссии. Основные льготные программы — «Господдержка», «Семейная», «IT-ипотека» — продолжают действовать на самом деле на прежних условиях. Да, увеличился с 15% до 20% первоначальный взнос. И скидки, которые раньше давали банки дополнительно к базовой льготной ставке (в частности, «Семейную ипотеку» вполне реально было взять за 5,5%, а не за 6%), в текущее время на самом деле исчезли. Тем не менее в сравнении со взлетом рыночных ипотечных ставок, это, можно сказать, мелочи.

Как понять, какая из льготных программ подойдет лично вам и подойдет ли вообще? В Сбере появилась новая удобная возможность ответить на этот вопрос: ломать голову над выбором ипотеки теперь не надо, отправлять заявку за заявкой, если хочется увидеть условия по нескольким программам, — также. Достаточно подать через Домклик одну заявку — и вы получите решение сразу по всем доступным лично вам ипотечным программам — и льготным, и рыночным. Остается сравнить условия, которые по этим программам вам предлагает банк, и принять решение. Подробности — здесь.

ТЕМ ВРЕМЕНЕМ…

Правительство дополнительно направило на программы льготного кредитования ипотеки 95 миллиардов рублей, об этом на днях рассказал премьер-министр РФ Михаил Мишустин. 46 миллиардов из этой суммы пойдут на «Господдержку», 41 миллиард — на «Семейную», и ещё почти 8 миллиардов — на «Дальневосточную ипотеку».

Читать также

• Было — стало: как изменилась ипотека и что будет дальше

• «Как кредитка на 200 тыс. рублей чуть не лишила меня ипотеки»: реальная история журналиста «Комсомолки»

• Снять жильё с детьми и домашними питомцами в Москве стало проще

• Налоги на недвижимость: что о них надо знать, покупая квартиру или дом в ипотеку

Реклама. ПАО Сбербанк. LjN8KXxJX