Ещё совсем недавно застройщики активно субсидировали ставки по ипотеке в реальных условиях до нуля по всем программам, включая государственные. В 2023 году Центробанк данную практику остановил — и вдобавок повысил размер первоначального взноса по льготным ипотечным займам. И все же ужесточение условий — вовсе не повод отказываться от покупки квартиры в кредит. У заемщиков есть возможность приобрести жильё в ипотеку по сниженной ставке, а часть процентов банку компенсируют государство или застройщики, сообщает издание «Комсомольская Правда».
Давайте разберемся, как это работает и какие варианты есть сегодня у покупателей недвижимости.
ТЕМПЫ СНИЗИЛИСЬ
Всего несколько месяцев назад банки отклоняли заявки заемщиков с долговой нагрузкой больше 80%, а сегодня отказывают в выдаче жилищного кредита даже тем, у кого она больше 30%. Получить одобрение, разумеется, можно, однако для этого понадобится накопить солидный первоначальный взнос.
Экономисты поясняют: сделано это Чтобы обеспечить стабильность банковской системы. На фоне таких перемен аналитики сервиса недвижимости Домклик от Сбера зафиксировали замедление темпов ипотечного кредитования. Так, в октябре количество выдач составило 133,5 тысячи, что на 14% меньше сентябрьского показателя. Число выданных кредитов уменьшилось в реальных условиях во всех субъектах РФ.
И все же получить ипотеку по сниженной ставке по-прежнему можно — продолжают действовать льготные программы и господдержка, а застройщики совместно с банками разрабатывают новые предложения.
ПОРА ВСПОМНИТЬ ПРО ЛЬГОТЫ
Доля сделок по льготным ипотечным программам неуклонно растет в течение всего этого года: в 3 квартале она приблизилась к рекордным 51% — таковы данные Сбербанка. А ведь эти цифры могли быть намного больше. Аналитики Домклик провели исследование и выяснили, что порядка 40% россиян до сих пор не знают о льготной ипотеке и по этой причине даже не рассматривают возможность покупки жилья в кредит. Так что, на всякий случай, вспомним: по льготным программам ставки хоть и подросли, однако остаются вполне доступными.
К примеру, «Ипотеку с господдержкой» в Сбере можно взять по ставке от 5,5% — по субсидированным программам с застройщиками, и от 8% — на «стандартных» условиях. Ставки по «Семейной ипотеке» начинаются от 3,5% (по спецпредложениям застройщиков), а классическая ставка — 6%. Первоначальный взнос по обеим программам в Сбере начинается от 20,1% стоимости жилья, а действуют они до 1 июля 2024 года. Также можно воспользоваться «Дальневосточной ипотекой» и ипотекой для ИТ-специалистов.
Вместе с тем, на самом деле, необязательно самому разбираться в нюансах каждой программы по отдельности, чтобы выбрать самую подходящую и подать заявку в банк именно по ней. Сбер и Домклик недавно предложили куда более быстрый и комфортный путь: достаточно отправить всего одну заявку — через тот же сервис Домклик — и получить одобрение сразу по всем программам, которые вам подходят, с максимальной суммой и прочими подробностями. В решение войдут и льготные программы, и рыночные, и на ИЖС, и без первоначального взноса. Останется только выбрать. Подробнее об этом советуем прочитать здесь.
СОВМЕСТНЫМИ УСИЛИЯМИ
Вернемся к совместным программам застройщиков и банков. Некоторые из них по-прежнему позволяют взять ипотеку под 1-2% годовых, правда, требуется внимательно изучать условия. Часть девелоперов снижают ставки только на время строительства, другие — на весь срок кредитования. Временами застройщики берут на себя выплату процентов по кредиту в течение определенного срока (как правило, в первые пять лет) — клиент в это время выплачивает только тело займа.
Разумеется, важно помнить, что обратная сторона дешевой ипотеки — это, обычно, повышенная стоимость квартир. Однако изучить вопрос в любом случае имеет смысл. О том, как устроена субсидированная ипотека, можно узнать тут.
Найти квартиры, продающиеся по таким совместным программам, можно на сайтах застройщиков — либо прямо на сервисе Домклик: выберите в поиске «Купить квартиру в новостройке» — и в карточках конкретных квартир вы увидите все варианты ипотеки, по которым данную жилплощадь можно купить, включая совместные программы.
ВМЕСТО ВЗНОСА ЗАЛОГ
разумеется, увеличение минимального первоначального взноса по льготной ипотеке до 20% требует от будущих новоселов большей финансовой дисциплины, более продолжительной подготовки к покупке жилья — ведь копить требуется больше. Однако по большому счету, это в интересах самих заемщиков: меньше рисков при дальнейших выплатах. И всё же посмотрим, а есть ли другие варианты?
Прямо скажем, их не так уж много. С рынка уже давно исчезли ипотечные программы без первоначального взноса (а во многих случаях и без залога), которые раньше выдавались под повышенные проценты. В начале года на смену им пришел кешбэк при покупке жилья, когда какая-то часть первоначального взноса — 10-15% — возвращалась покупателю при оплате кредита у банков-партнеров. Но сходство с ипотекой без первоначального взноса привлекло внимание Центробанка, и сейчас такой кешбэк уже недоступен.
Сегодня единственная возможность взять ипотеку, не имея на руках накоплений, — оформить кредит под залог имеющегося жилья или апартаментов, такие программы есть, для примера, у Сбера.
Читать также
• Было — стало: как изменилась ипотека и что будет дальше
• «Как кредитка на 200 тысяч рублей чуть не лишила меня ипотеки»: реальная история журналиста «Комсомолки»
• Снять жильё с детьми и домашними питомцами в Москве стало проще
• Налоги на недвижимость: что о них надо знать, покупая квартиру или дом в ипотеку
