47 млн россиян имеют кредиты – это 57% экономически активного населения
11,2 млн россиян имеют не меньше трёх займов
80% россиян, берущих ипотеку, выплачивают ещё и потребкредит
1,8 кредита в среднем приходится на каждого ипотечника. Год назад было 1,6
17,7 млн человек – количество неплательщиков по кредитам, против которых заведены дела. За год их число выросло на 3,3 млн человек.
1 млн россиян уже признаны банкротами
Такой вот портрет русской жизни взаймы - не в самых радостных тонах, надо заметить. И Центробанку очень не нравится, что закредитованность россиян растет на глазах. Постепенно ЦБ закручивает гайки, чтобы банки прекратили раздавать займы направо и налево. Повышает ставку, чтобы кредиты становились все менее доступными. Запрещает банкам давать много займов сильно закредитованным заемщикам. В результате сейчас банки одобряют лишь каждую пятую (!) заявку на кредит. А ведь ещё летом одобряли в среднем 40% заявок.
Тем не менее это не все джокеры в центробанковском рукаве. «Банк России обсудит с банками подходы к оценке кредитоспособности таких граждан (тех, кто берет ипотеку вдобавок к потребкредиту, - Ред.)», - написано в свежем аналитическом материале ЦБ. Переводим на обычный язык: ЦБ желает если не запретить, то сильно ограничить выдачу жилищных кредитов тем россиянам, у которых уже есть потребительские займы.
ЧТО БУДЕТ С ЦЕНАМИ НА КВАРТИРЫ
Зачем это необходимо и к чему может привести?
"Это разумное решение для банков, желающие защитить свои риски", прокомментировал данную инициативу в эфире Радио «КП» вице-президент Гильдии риэлторов России Константин Апрелев. "Если у человека есть кредиты, то часть своих доходов он уже должен выплачивать банку. Денег у него остается меньше, риски банка - выше."
- А какие риски у банка? Ведь если клиент не сможет платить ипотеку, банку достается квартира.
- Риски банка огромны. Если банк начнет получать квартиры, то куда он будет их девать, если цены на жильё снизятся? А если ставки по ипотеке будут оставаться высокими, то в следующем году квартиры имеют возможность начать дешеветь. И тогда, даже если банк заберет квартиру, её цена не покроет долговых обязательств заемщика. У банка будут дырки в бюджете, а это сильно влияет на финансовую устойчивость, может вызвать банкротство. Именно поэтому ЦБ старается ограничить рост рисков банков, которые занимаются ипотечным кредитованием.
Кстати, именно так начался всемирный кризис 2008 года. Американцы набрали ипотечных кредитов, с которыми не могли расплатиться. Банки стали забирать жильё за задолженности и продавать. А цены на квадратные метры пошли вниз. В результате банки теряли большие деньги, начались банкротства, и зародившийся в США кризис охватил все мировые финансы.
«Вы что, хотите, как в Америке?» - словно вопрошает нас Центробанк. Тем не менее даже если хотите, нового ограничения нам не избежать. К слову, ипотека и так становится все менее доступной. Средняя ставка по жилищному кредиту на вторичку в этот день – выше 15%, а банки отклоняют 60-70% заявок на жилищный кредит. Так что привыкаем жить по средствам.
