Чтобы избежать блокировки банковской карты, необходимо отказаться от шутливых подписей, связанных с наркотиками, преступной деятельностью, оружием, коррупцией, терроризмом в назначении перевода. В противном случае автоматическая система банка может заблокировать счёт. Об этом предупредила эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко, пишет «Прайм», сообщает издание «РИА Крым».
По её словам, финансовые организации обязаны отслеживать назначения платежей и действия по счетам, чтобы препятствовать подозрительным операциям. Поскольку банковскими услугами пользуются среди них мошенники и бандиты для оплаты запрещенных вещей и финансирования преступной деятельности. Но временами случается, что карту блокируют не только бандитам.
«Это происходит потому, что все сообщения, касающиеся назначения платежа, исследуются в автоматическом режиме и, если система обнаруживает определенные маркеры («стоп-слова» — ред.), операция по карте может быть приостановлена, а порой и сам счёт блокируется. Объективными причинами блокировки становятся: подозрение на мошеннические действия, легализацию или отмывание денежных средств, финансирование экстремизма или терроризма и иные нарушения закона», — отметила Дайнеко.
Эксперт рассказала, что заблокировать карту имеют возможность и из-за неудачной шутки, поскольку автоматическая система, которая считывает сообщения, не обладает чувством юмора. При этом официального списка нежелательных слов в подписях к переводу нет. Но Дайнеко посоветовала избегать упоминания в сообщениях к переводам слова, связанные с наркотиками, преступной деятельностью, оружием, коррупцией, терроризмом и т.п. Правда, по её словам, не только текстовые сообщения являются поводом к блокировке счета.
«В преобладающем большинстве операции по счету приостанавливаются не из-за текста сообщений, а из-за иных признаков: регулярные крупные поступления от разных отправителей и снятие наличных имеют возможность трактоваться как подозрение на легализацию и отмывание средств. Нетипичный всплеск переводов в пользу третьих лиц может вызвать подозрение в мошенничестве или краже карты, или её данных. А вот случайный перевод человеку, признанному экстремистом, уже может грозить не только блокировкой карты или счета (как финансирование экстремизма), но и более серьезными вещами», — разъяснила эксперт.
Если необходимо написать сообщение в качестве назначения платежа при переводе, она рекомендует ограничиться нейтральным «с днём рождения», «возвращаю долг» или «подарок». Назначение платежа имеет смысл писать, если нужно «привязать» платеж к существующему или возникшему обязательству (добровольные алименты, выплата долга или перечисление в долг и т.п.), либо для уточнения безвозмездности передачи (подарок), подвела черту Дайнеко
