Давно такого не было и вот опять. ЦБ в первый раз за полтора года обанкротил один из подшефных банков. Лишился лицензии «Киви-банк». Он неоднократно нарушал закон. ЦБ предупреждал владельцев целых пять раз и даже приостанавливал операции. Видимо, терпение у регулятора кончилось. Отвечаем на основные наивные вопросы, которые имеют возможность возникнуть у пользователей банка и платежной системы, сообщает издание «Комсомольская Правда».

За что отозвали лицензию у Киви-банка?

Если вкратце, то за несоблюдение законодательства. В ЦБ давно были недовольны поведением владельцев банка. Они не реагировали на предписания и продолжали заниматься мутными делишками.

«Деятельность банка характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и т.п., кроме того, поиском новых способов обхода вводимых регулятором ограничений», - говорится в заявлении Центробанка.

Насколько Киви-банк был крупным?

Сам банк был довольно мелким. Он занимал лишь 89-е место по числу активов. Клиентов у самого банка было не очень много. В основном они пользовались другими сервисами, которые находятся в экосистеме «Киви». К примеру, наибольшим спросом пользовалась платежная система Contact и киви-кошельки. Особенную популярность эти сервисы получили в последние пару лет, когда с помощью них можно было отправлять деньги за рубеж.

Что грозит владельцам счетов Киви-банка?

Как, а также другие банки, работающие с физическими лицами, Киви-банк участвовал в системе страхования вкладов. Он платил туда регулярные взносы. По этой причине все клиенты банка имеют возможность рассчитывать на возмещение. Напомню, страхуются любые средства, лежащие на вкладах, текущих и накопительных счетах. Однако сумма возврата ограничена – не более 1,4 млн рублей. Если хранилось больше, тогда клиент продолжает получать максимально положенную сумму. А остатки ему выплатят лишь в том случае, если в результате ликвидации банка обнаружатся дополнительные средства. Однако на практике это редко случается. В среднем кредиторы банка получают лишь 5 – 10% от долги. И на возврат этих средств уходит несколько лет.

Как клиентам Киви-банка получить полагающиеся по страховке выплаты?

Вся система уже отработана. За последние 10 лет, особенно во второй половине «десятых», лицензии лишились несколько сотен кредитных организаций. Сейчас Центробанк введет временную администрацию и назначит банк-оператор (обычно из числа крупнейших). Ему передадут списки клиентов. Деньги можно будет получить в отделениях этого банка. Всю информацию можно будет через несколько дней узнать по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов (8 800 200-08-05), кроме того, на сайте АСВ в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи». Выплаты должны начаться не позднее 6 марта.

Означает ли это, что теперь все банки будут тщательно проверять и отправить деньги за рубеж станет проблематично?

Нет, не означает. Большинство банков соблюдают антиотмывочное законодательство. По этой причине у ЦБ к ним претензий нет. Легальные переводы между физлицами и даже в пользу легальных букмекеров, кроме того, оплата онлайн-игр и прочих сервисов не запрещены. Также, банки, не попавшие под меры, могут отправлять деньги за рубеж. В частности, в страны СНГ. Киви-Банк проводил множество операций именно с нелегальными структурами, за это у него и отозвали лицензию.

Можно ли вывести деньги с Киви-кошелька?

Один из самых популярных сервисов в системе Киви-банка были одноименные кошельки. Многие клиенты активно пользовались ими. В частности, для переводов в другие страны, пополнения собственных зарубежных карт или для оплаты различных онлайн-сервисов, которые не принимали карты российских банков. Сейчас средства с этих кошельков вывести невозможно. Сервис не работает. Однако под систему страхования вкладов эти деньги не подпадают. Потому что киви-кошелек – это не банковский счёт, а цифровой кошелек, находящийся внутри платежной системы. Простая аналогия – это как обычный кошелек, который вы можете потерять или его имеют возможность украсть, и вы лишитесь всех денег, лежащих в нем. Так и с цифровым кошельком. Если сервис не дает оттуда вывести деньги, ЦБ тут не окажет помощь. Необходимо писать в поддержку самого сервиса и надеяться, что компания «Киви» выполнит свои обязательства перед клиентами. Пока информации на данный счёт от самой организации не было. Хорошая новость в том, что на киви-кошельках, обычно, хранились небольшие суммы. Ведь их обычно использовали для транзита денег из одного банка в другой или для оплаты небольших покупок. Так что вряд ли потери клиентов будут значительными.

Как теперь проводить переводы и онлайн-платежи?

Финансовый рынок в России достаточно развит. Можно переводить деньги куче различных способов – по карте, по номеру телефона, по куар-коду. Да и аналогичные цифровые кошельки также есть. И денежные переводы за рубеж можно отправлять как минимум при помощи несколько аналогичных платежных систем. Так что уход одного из игроков рынка платежных систем сильно не отразится на ассортименте возможностей для клиентов.

;