Кредит может быть удобным финансовым инструментом, если взвешенно и продуманно подходить к выбору банка и собственным финансовым возможностям. Как разобраться в многообразии предложенных на рынке кредитных продуктов и выбрать нужный вариант, пояснили эксперты в сфере кредитования граждан ведущего банка Крыма, пишет издание «РИА Крым».
Кредит в банке или МФО?
Когда возникает необходимость в деньгах, заемщик старается найти кредитора, который с большей вероятностью и быстрее одобрит заявку. Самая распространенная ошибка на этом этапе — обратиться в микрофинансовую организацию (МФО), подчеркивают эксперты.
«Сотрудники МФО не потребуют справок о доходах и не станут вникать, за счёт каких ресурсов заемщик собирается погашать долг. Якобы просто выдаст деньги. Тем не менее здесь следует знать, что МФО наиболее часто ограничивают размер ссуды 30 тысячами рублей, а процентная ставка составляет 1% в сутки или 365% годовых», — говорят специалисты. Кроме того, максимальную сумму предоставляют только так называемым проверенным заемщикам, то есть придется несколько раз обращаться за микрокредитом и выплачивать грабительские проценты, чтобы разрешенный размер займа увеличился до предельной суммы, подчеркивают они.
«Для сравнения, получить кредит наличными в любом банке не более сложно, однако гораздо более выгодно. Заявку можно оформить онлайн в мобильном приложении или на сайте банка. Одобрение заявки также придёт в виде письма на электронную почту или в виде смс», — продолжают специалисты кредитного отдела. При этом в банке самый дорогой кредит будет стоить в разы дешевле — не более 18% годовых. Это в двадцать раз меньше, чем в МФО!
Кроме того, банки предлагают своим клиентам разные виды программ льготного кредитования, которые позволяют уменьшить процентную ставку и, при необходимости, увеличить срок выплат. К льготным категориям относятся зарплатные клиенты и пенсионеры, официально зарегистрированные самозанятые граждане.Полный список индивидуален и лучше подробно изучить его на сайте финансовой организации.
Ещё один довод в пользу оформления кредита в банке — возможность реструктурировать или рефинансировать займ в случае возникновения сложной жизненной ситуации у заемщика. МФО как правило, таких возможностей не предоставляет. Напротив, на данном рынке существует некоторая вероятность столкнуться с так называемыми «черными» кредиторами, которые работает без лицензии Банка России. Они не гнушаются действовать незаконными методами, в том числе — отбирать у должников имущество или недвижимость в счёт погашения долга. По этой причине прежде, чем подписать кредитный договор, лучше поинтересоваться наличием лицензии и штрафными санкциями.
Не уверен — не бери
«Кредит — это всегда срочный возвратный займ, который кредитор (финансовая организация) предоставляет заемщику на определенных условиях», — поясняют специалисты. Чтобы полученные деньги принесли пользу, а не стали источником множества проблем, следует соблюдать несколько простых правил безопасного кредитования.
В первую очередь нельзя брать кредит под действием сиюминутных эмоций. И совершенно не важно, о какой покупке идёт речь: фантастически красивом, однако очень дорогом вечернем наряде, телевизоре последней модели или новеньком авто. Покупка должна быть осмысленной и и вправду необходимой, подчеркивают специалисты.
Второе правило гласит: откажитесь от кредита, если сомневаетесь, что сможете постоянно вносить платежи на протяжении всего срока действия кредитного договора. Иными словами следует соотносить взятые на себя обязательства с реальными финансовыми возможностями.
Чтобы принять верное решение специалисты советуют взвесить доходы и обязательные расходы (аренда жилья, оплата ЖКХ, питания, медикаментов и т.д.). Разница между ними — это и есть размер доступного заемщику ежемесячного платежа. При этом сотрудники банка подчеркивают, что при расчетах следует учитывать не только зарплату, пенсию, однако и вероятные сложные обстоятельства, которые имеют возможность существенно снизить уровень доходов. К таким относятся потеря работы, болезнь или кризис.
«Есть мнение, что ежемесячный платеж не должен превышать 30% дохода. Тем не менее эта цифра наиболее условна и может быть откорректирована в меньшую сторону под действием индивидуальных обстоятельств заемщика», — отмечают специалисты. По этой причине лучше всего обратиться за консультацией к сотруднику банка. Сотрудник банка окажет помощь учесть все факторы и подберет наиболее комфортные условия погашения кредита. Если специалист уверен, что заемщик не сможет погашать кредит, лучше отказаться от рискованной затеи.
Если банк дает одобрение — самое время взять паузу и внимательно присмотреться к существующим на рынке кредитным предложениям. Сотрудники, дорожащие репутацией своей финансовой организации, заинтересованы обеспечить своему клиенту наиболее комфортные условия, по этой причине здесь главное — спрашивать. После выбора кредитного продукта и получения одобрения на запрашиваемую сумму, приходит время поставить подпись под договором.
«Прежде, чем подписать договор, досконально уточните размер платежей, наличие дополнительных страховок, возможность досрочного погашения кредита, сумму переплаты, а также другие тонкости», — подчеркивают сотрудники ведущего банка Крыма. Только когда каждый пункт понятен — можно подписать договор и получить деньги.
После этого остается только вовремя вносить платежи. А после завершения выплат — получить справку о закрытии кредита. При этом ответственном отношении к финансовым обязательствам кредитор не только станет полноправным собственником приобретенной вещи, однако и заработает кредитную историю благонадежного заемщика.
