В прошедшем году россияне взяли рекордное количество микрозаймов «до запрплаты» - так называются кредиты до 30 тыс. рублей сроком до 30 дней. По информации Национального бюро кредитных историй (НБКИ), таких займов в 2023 году набралось на 34,91 млн — это на 12,25% больше, чем в 2022 году, и почти на 22% больше, чем в 2021 году, пишет издание «Комсомольская Правда».

И это на фоне того, что реальные доходы населения выросли на 3,9% - это данные за 10 месяцев 2023 года. А реальные зарплаты поднялись на 7,7%. Казалось бы парадокс — денег стало больше и при этом чаще стали занимать.

"Денег стало больше в среднем — в основном за счёт роста зарплат в отдельных отраслях, к примеру, в машиностроении, военно-промышленнном комплексе", сказал kp.ru директор Центра Конъюнктурных исследований ВШЭ Георгий Остапкович. "Тем не менее это не значит, что зарплата так же увеличилась у работников торговли, к примеру, фитнес-клубов, сферы услуг. Есть категория людей с низкими зарплатами, а именно они в основном, и пользуются микрозаймами."

Вторая причина популярности одалживания до получки — усилившийся контроль со стороны банков за кредитоспособностью своих заемщиков.

"Банки отслеживают возможности своих клиентов и во многих случаях отказывают в займе, если сомневаются, что кредит будет своевременно погашен — в результате те, кому отказали, обращаются в микрофинансовую организацию", продолжил Остапкович. "Там, кроме паспорта, ничего не следует — ни залога, ни поручителя. Пришел, за пять минут оформил, получил деньги и ушел."

Третья причина — маленький долг можно, как говорится, «замотать», то есть, попросту не отдать. Особенно, если ты живешь не там, где всё время зарегистрирован, не имеешь собственности, которую можно было бы изъять по решению суда.

"Микрофинансовые организации продают задолженности коллекторским агентствам за 50-60%, и те уже занимаются возвратом долга", говорит Остапкович. "Разумеется, это тяжело жить в этом режиме, когда всё время скрываешься, тем не менее некоторые идут на это. А чаще — перезанимают в иных организациях и так идёт по кругу данный долг."

На самом деле, для многих «взять и не отдать» - превращается во что-то типа игры в казаки-разбойники. Если человек не наследил в интернете, меняет съемные квартиры, места работы и сим-карты, то ловить его за долг в 10 тыс. (именно такие суммы наиболее часто и берут в качестве микрозайма) — это, как говорится, овчинка выделки не стоит. А у МФО невозвращенные задолженности покрываются за счёт высоких ставок, которые им выплачивают добросовестные клиенты.

Четвертая причина — вырос уровень одобрения заявок на микрозаймы. «Прежде всего, это связано со стабилизацией ситуации в экономике, которая во многом и определяет платежное поведение заемщиков, - прокомментировал данный тренд директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков на сайте организации. - Также, в последние годы, на фоне регуляторных инициатив Банка России, сектор микрофинансирования существенно повысил качество управления рисками. Многие МФО активно используют скоринговые модели НБКИ, позволяющие эффективно сегментировать клиентов на всех этапах кредитного процесса».

Если в 2022 году уровень одобрения микрозайма составлял 47,4%, то в 2023 — уже 53,1%.