Вы взяли кредит на покупку квартиры и вот уже несколько лет его выплачиваете. Однако из-за пандемии или по другой причине потеряли работу. Кредит платить нечем…
Об этом пишет издание «Крымская газета».
Больной и безработный
В Законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» говорится, что когда заёмщик за год просрочит четыре или более платежа, то банк может забрать через суд заложенное жильё. Однако с учётом распространения COVID — 19 отдельные должники получили послабления до конца этого года. Для примера, Банк России рекомендовал кредиторам:
Приостановить продажу жилья, если у заёмщика или живущих с ним родственников подтверждён коронавирус. И если у заёмщика снизился доход после 1 марта 2020 года.
Не выселять в принудительном порядке до конца года заёмщика и членов его семьи из ипотечной недвижимости.
Метры с молотка
При судебных заседаниях с большой долей вероятности решение будет принято в пользу банка. Над вами не сжалятся и не запретят продавать недвижимость, даже если больше негде жить. Также, вам придётся выплатить штрафы за просрочку платежей, судебные издержки и остаток долга с процентами. В постановлении суда укажут, что ваши квадратные метры продадут с торгов.
Без квартиры и без денег
Есть определённый риск того, что квартиру продадут по заниженной цене, что не покроет задолженности перед банком. Происходит всё так:
Начальная цена торгов составляет 80% от рыночной стоимости жилья. Её берут из отчёта оценщика, составленного перед оформлением недвижимости в залог.
Если никто не захотел купить ваше жильё и торги не состоялись, то в течение месяца будут повторные. Теперь уже начальная цена продажи на них составит 68% от рыночной.
После второй неудачной продажи жильё переходит кредитору за 60% от рыночной стоимости. Банк сам будет продавать квартиру или дом.
Если стоимость ваших квадратных метров, продаваемых с торгов или отошедших кредитору, выше банковского долга, то вам отдадут разницу. Если денег на погашение кредита не хватит, то с вас будут взыскивать остальное.
Как быстро всё случится?
Не рассчитывайте, что вашу квартиру продадут сразу. Этот процесс, обычно, длится до года, так как должны пройти все этапы.
Дело рассматривается в суде. Решение будет вынесено после нескольких заседаний.
Когда решение суда вступает в силу, кредитор направляет исполнительный лист в Службу судебных приставов. Сотрудники службы предложат вам самостоятельно рассчитаться с долгами, на что дадут несколько дней.
Судебные исполнители будут искать ваши банковские счета, чтобы списать с них долг.
При продаже вашей недвижимости с торгов приставы передают дело в Росимущество либо его подрядчику, которые и проводят открытые торги.
Если покупателей не нашлось, то недвижимость отходит кредитору.
Одну на другую
Если вы решите продать кредитную квартиру и купить другую подешевле, то это возможно только с одобрения кредитора. Порой банки соглашаются, однако при этом составляется соответствующий договор купли-продажи. В нём указывается, что покупатель сам переведёт сумму долга вашему банку.
Договоримся?
На любом этапе, вплоть до организации торгов, заёмщик имеет право погасить долг и вернуть жильё. При этом запрещается участвовать в торгах должнику и его родственникам, даже если они резко разбогатели.
В том случае, если квартиру не купили с торгов и её забрал банк, можно попробовать договориться с ним и выкупить обратно жильё. Однако банк может назвать свою цену.
Когда с вещами на улицу?
На продажу вашу недвижимость выставят, даже если вы там живёте и официально зарегистрированы. Некоторое время вас никто не побеспокоит. Как правило, организаторы аукциона предварительно не осматривают жильё и не заходят в него. По этой причине и новые владельцы чаще ориентируются на адрес, планировку и площадь. Однако как только они приобретут квартиру с торгов, то обращаются в суд с требованием выселить и выписать прежних владельцев. Причём даже несовершеннолетних.
